Patutkah Saya Beli Rumah Sekarang Atau Tunggu Dulu?

Sebelum anda membuat keputusan untuk membeli rumah, adalah penting untuk menentukan sama ada ia adalah jalan yang betul untuk anda pada ketika ini dalam kehidupan dan kerjaya anda. Jika tidak, anda berisiko membuat kesilapan besar membeli rumah yang sukar dan mahal untuk dipinda. Segala-galanya daripada kewangan peribadi anda kepada keperluan gaya hidup anda pada masa hadapan akan memberi kesan kepada kejayaan anda sebagai pemilik rumah. Inilah perkara yang perlu dipertimbangkan semasa membuat keputusan sama ada untuk membeli rumah sekarang atau tunggu.

Faktor Yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Membeli Rumah

Membeli rumah adalah komitmen utama yang anda tidak boleh ambil mudah. Walaupun anda mungkin berasa tertekan untuk mengambil lonjakan daripada menyewa kepada pemilikan rumah, terdapat beberapa faktor yang perlu anda pertimbangkan sebelum anda melakukannya.

1. Berapa Banyak Anda Ada untuk Bayaran Pendahuluan

Kewangan peribadi anda memainkan peranan penting dalam keupayaan anda untuk membeli rumah dan menyara diri anda sebaik sahaja anda mengambil gadai janji. Pertama sekali, adakah anda mempunyai cukup untuk bayaran muka? Kebanyakan bank dan pemberi pinjaman menjangkakan anda mempunyai 20% daripada harga pembelian rumah untuk mengelakkan daripada membayar insurans gadai janji swasta (PMI). Jika anda tidak mempunyai bayaran pendahuluan yang cukup besar, anda perlu membeli PMI, yang berfungsi untuk melindungi bank atau pemberi pinjaman gadai janji jika anda lalai membuat pinjaman. Bergantung pada jumlah yang anda pinjam, skor kredit anda dan pemberi pinjaman anda, Institut Perbandaran menganggarkan PMI boleh menelan kos antara 0.58% hingga 1.86% daripada jumlah asal pinjaman anda.

Jika anda membeli rumah baharu dengan harga RM300,000 dan hanya mampu menurunkan RM10,000, pinjaman rumah anda ialah RM290,000. Pada kadar 1%, bayaran PMI bulanan anda adalah kira-kira RM240 di atas bayaran gadai janji anda, dan anda akhirnya akan membayar lebih daripada RM25,000 dalam insurans gadai janji sebelum anda mencapai tanda ekuiti 20%. Itulah banyak wang tambahan yang dibelanjakan untuk sesuatu yang tidak memberi manfaat kepada anda. Apabila boleh, sebaiknya tunggu sehingga anda mampu menurunkan 20% pada rumah anda supaya anda boleh mengelak daripada membeli insurans gadai janji persendirian sama sekali.

2. Sama ada Anda Mampu Membayar Pembayaran Gadai Janji

Walaupun anda telah menyimpan cukup untuk meletakkan 20% turun pada rumah, anda perlu menilai belanjawan peribadi anda untuk memastikan anda mampu menjadi pemilik rumah. Bayaran gadai janji bulanan akan memberi kesan besar pada belanjawan anda dan ia tidak selalu boleh diramal. Sebagai contoh, adakah anda mempertimbangkan bagaimana jenis gadai janji dan kadar faedah anda boleh memberi kesan kepada pembayaran gadai janji bulanan anda? Gadai janji kadar tetap bermakna pembayaran anda akan kekal sehingga anda membiayai semula gadai janji anda, tetapi gadai janji kadar boleh laras membawa kepada jumlah pembayaran yang tidak dapat diramalkan yang berbeza-beza berdasarkan turun naik dalam kadar indeks.

Walaupun penuh dengan risiko, ramai orang memilih gadai janji kadar boleh laras kerana ia sering datang dengan kadar faedah yang rendah pada mulanya. Tetapi apabila kadar faedah berubah, begitu juga dengan pembayaran gadai janji anda, menyebabkan anda perlu membayar lebih apabila kadar faedah meningkat, yang boleh melakukan nombor mengikut belanjawan anda.

Jika kadar faedah tetap anda tinggi disebabkan skor kredit yang lemah, bayaran pendahuluan atau faktor lain seperti nisbah hutang kepada pendapatan anda, jangan pilih gadai janji kadar boleh laras melainkan anda pasti anda mampu membelinya. Jika tidak, anda mungkin belum bersedia untuk menjadi pembeli rumah.

3. Kestabilan Kewangan Anda

Hanya kerana anda berada dalam kedudukan kewangan yang baik sekarang tidak bermakna anda akan berada pada masa hadapan. Jika anda baru-baru ini menukar pekerjaan atau anda bimbang tentang keselamatan kerja anda, sekarang bukan masanya untuk menambah beban kewangan utama seperti gadai janji ke dalam campuran. Kebanyakan bank dan pemberi pinjaman akan mengharapkan peminjam mempunyai sejarah pekerjaan yang terbukti sekurang-kurangnya dua tahun dalam industri yang sama atau dengan majikan yang sama. Ini bermakna jika anda menukar laluan kerjaya pada tahun lalu, anda mungkin tidak akan mendapat kelulusan untuk gadai janji.

Kestabilan kewangan juga bermakna anda mempunyai dana kecemasan yang boleh anda akses untuk menampung pembayaran gadai janji anda jika anda kehilangan pekerjaan atau terpaksa menanggung kos yang tidak dijangka seperti bil perubatan atau pembaikan rumah. Jika anda hidup dari gaji ke gaji dan bergelut untuk menguruskan perbelanjaan luar, ini bukan masa yang sesuai untuk anda memasuki pasaran perumahan.

Jika anda mempunyai lebih pendapatan ataupun mempunyai kewangan yang kukuh, bolehlah membeli asset rumah sekiranya anda memang memerlukan. Option lain, sekiranya anda bekerja di sektor perkhidmatan awam @ kakitangan kerajaan, anda juga boleh membuat pinjaman peribadi dan kemudiannya membeli rumah dengan cash / duit tersebut. Menjelang 2022, banyak bank-bank tempatan mahupun antarabangsa yang mempunyai pakej pinjaman peribadi 2022 yang baik. Hubungi ejen / bank yang terdekat untuk mengetahuinya dengan lebih lanjut.